Zoveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen

Hoeveel eigen geld huis kopen is een vraag die veel mensen zich stellen als ze een eerste woning willen kopen. Een huis kopen lukt meestal niet zonder iets van spaargeld. De regels voor het lenen bij de bank zijn de laatste jaren veranderd. Daarom moet je steeds vaker een deel van de koopprijs en kosten zelf betalen. In deze blog lees je wat je ongeveer nodig hebt aan eigen geld, waar je rekening mee moet houden en welke kosten je met je spaargeld betaalt.

Waarom je niet alles kunt lenen voor de aankoop

Voor het kopen van een huis kun je tegenwoordig meestal niet het volledige bedrag lenen. De bank kijkt naar je inkomen en naar de waarde van het huis. Je mag van de wet niet meer lenen dan de waarde van de woning. Dit heet de maximale hypotheek. De koopprijs en de marktwaarde zijn vaak ongeveer hetzelfde, maar niet altijd. Kun je het huis goedkoper kopen dan de marktwaarde? Dan kan het zijn dat je minder eigen spaargeld nodig hebt. Maar meestal is de situatie andersom: je moet een deel zelf betalen.

De kosten naast de koopsom die je zelf betaalt

Je eigen spaargeld heb je vooral nodig voor kosten die buiten de koopprijs vallen. Denk aan de overdrachtsbelasting, notariskosten en de kosten voor advies en hypotheek. Ook betaal je voor het inschrijven bij het Kadaster en soms voor een bouwkundige keuring. Banken geven geen lening voor deze zaken. Je betaalt deze kosten dus uit je eigen zak. Meestal komen deze extra kosten neer op ongeveer 4 tot 6 procent van de koopprijs van het huis. Koop je een huis van 300.000 euro? Dan heb je dus tussen de 12.000 en 18.000 euro aan spaargeld nodig, alleen al voor de bijkomende kosten.

Rekenvoorbeeld eigen geld bij het kopen van een huis

Stel, je koopt een huis van 300.000 euro. De meeste mensen kunnen precies dat bedrag als hypotheek krijgen. Maar er zijn extra uitgaven, zoals de overdrachtsbelasting (2 procent), notariskosten (ongeveer 1.500 euro), advieskosten (rond de 2.500 euro) en soms taxatiekosten of kosten voor een bouwrapport. Als je alles bij elkaar optelt, heb je meestal minstens 15.000 euro aan spaargeld nodig voor een gemiddelde woning. Dit bedrag hangt af van hoeveel je uitgeeft aan dienstverlening, hoeveel je betaalt aan belasting en wat je nog extra laat onderzoeken. Ook moet je vaak een deel van je huis zelf betalen als je bijbod hoger is dan de taxatiewaarde; dat verschil kun je niet meefinancieren.

Manieren om je eigen geld bij elkaar te krijgen

Het grootste deel van de mensen spaart de benodigde som bij elkaar. Begin daar zo vroeg mogelijk mee, bijvoorbeeld als je een vast inkomen hebt. Misschien kun je hulp krijgen van je ouders, bijvoorbeeld door een schenking. Je kunt ook kijken naar subsidies voor starters, of naar een starterslening van de gemeente. Let erop dat je niet je hele spaargeld uitgeeft aan de koop. Zoek altijd naar een buffer, zodat je geld overhoudt voor het inrichten van je huis of onverwachte kosten. Banken zien graag dat je na aankoop nog wat spaargeld achter de hand hebt.

Veranderingen in de toekomst die invloed kunnen hebben

De regels voor het kopen van een huis veranderen regelmatig. De overheid wil dat mensen niet te veel lenen, dus er komen steeds nieuwe plannen om maximale hypotheek en eigen inbreng aan te passen. De kans is groot dat je in de toekomst zelf meer moet betalen bij het kopen van een huis. Meer spaargeld opbouwen is dus geen overbodige luxe. Let goed op het nieuws als je wilt gaan kopen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Veelgestelde vragen over hoeveel eigen geld huis kopen

• Waarom kan ik niet alle kosten van mijn hypotheek betalen? Je mag alleen het aankoopbedrag van de woning lenen, geen kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten. Deze extra kosten moet je met spaargeld betalen.

• Hoeveel eigen geld is gemiddeld nodig voor de koop van een huis? Meestal is dit ongeveer 4 tot 6 procent van de koopprijs van de woning. Bij een huis van 300.000 euro is dit tussen de 12.000 en 18.000 euro.

• Mag ik geld lenen van familie om deze kosten te betalen? Ja, je mag een schenking of lening van familie krijgen voor het kopen van je eerste huis. Soms kan dit belastingvrij. Vraag dit na bij de belastingdienst.

• Heb ik na het betalen van alle kosten nog spaargeld nodig? Het is verstandig om nog wat spaargeld over te houden. Zo kun je onverwachte rekeningen of de inrichting van je huis betalen.

• Zijn er speciale subsidies of regelingen voor wie weinig eigen geld heeft? Sommige gemeenten bieden een starterslening aan, waardoor je toch een huis kunt kopen met minder spaargeld.